[재테크] 챔유튜브 '채권, ETF의 모든 것' 정리

 

재태크 유튜버로 서울대학교 박사과정 중인 '최민'님입니다. 과거에는 신한금융투자 퀀트 애널리스트, 자산배분 담당을 했었고 최근에는 탈잉 등에서 재테크 및 주식 강사로 활동하고 있습니다.

 

재테크에 관심이 생긴 이후로 많은 유튜브 강의를 들었지만 '펀드와 주식'은 저와 같은 초보가 알아듣기에 쉽지 않았습니다. 그런데 챔 채널은 정말 쉽고 간단하게 알려주시는 것 같아 구독하게 되었습니다! 제가 지금까지 본 ETF 관련 영상을 정리했습니다.

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[채권의 모든 것]

 

'채권'이란?

국가나 회사가 돈을 빌리면서 몇 년 있다가 돈을 갚을 거고(만기), 원금은 얼마고, 돈을 빌려주는 대가로 이자는 몇 프로를 줄게(연이율) 라고 적어 놓은, 그 돈을 받을 수 있는 권리증입니다. 즉 회사·국가가 망하지만 않는 다면, 그 채권에 적혀있는 원금과 이자는 정해진대로 꼬박꼬박 받을 수 있는 것!

 

- S&P, 무디스 같은 신용평가기관들에서 국가나 회사들에 신용등급을 매김(AAA:우량 ~ C, 정크 등급)

 

- 금리(기준 금리) ↓ ▷ 채권 가격↑

 

*기준 금리: 한국 은행에서 결정하는, 모든 다른 이자율들의 기준이 되는 금리

▶ 기준금리 근처에서 예적금 이율과 대출 금리를 정해야 돼! 

 

- 중간에 만기 전에도 채권을 사고 팔고 할 수 있음

▶ 채권 가격이 계속 변하고, 금리가 떨어져서 채권 가격이 올라간다면 중간에 팔아서 차익을 볼 수도 있음

 

 

★ 채권 투자를 할 때 ★

① 이 회사/국가가 망할 가능성이 있는지

② 기준 금리(시중 금리) ↓ ▷ 채권 가격↑ :이득

 

 

[채권 투자하는 방법]

1. 직접 투자

- 회사채 · 우리나라에서 발행한 국채 ▷ 특정 채권을 직접 사는 방법

- 거래소 규모 小

- 증권사 브로커를 통해 이루어지는 경우가 많음 ▷ 장외매매: 시장 바깥에서 매매

- 초보 투자자는 추천 X ▷ 재테크 레벨이 상승한 다음 추천

- 본드몰 사이트에서 정보 확인

 

*단점

- 증권사마다 채권이 다름

- 같은 채권이라고 해도 어느 증권사에 따라 가격이 달라짐

- (주식 투자에 비해) 매매 수수료 ↑ 

 

 

2. 간접 투자

① 채권형 펀드: 펀드매니저에게 맡김

-  펀드슈퍼마켓(연2~4%, 원금보장X)

 

② 채권형 ETF: 우량한 회사들 리스트

- 다양한 채권에 분산 투자해준다는 장점

- 네이버 금융 > 거래대금 확인 필수

 

∴ 초기 투자시에는 기대 수익률이 낮더라도 우량한 회사채, 국채에 투자하는 펀드나 ETF가 낫습니다!

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[ETF의 모든 것]

 

'ETF'란?

- 거래소에서 공인해준 리스트 ▶ 나라 증시 전체에 투자(분산 투자)

- 리스트대로 주식을 사모으는 것

- 나라 대표주 200 ▷ KODEX200 ETF, 미국 나스닥 ETF

- 주식 매매 하듯이 지수를 따라산다

- 수수료 / 운용보수 저렴

- 9시~3시 반 장 열릴 때 매매

- 거래 대금이 얼마 안되는 경우가 많음

 

*ETF나 주식: 증권사 계좌 CMA

- 대형사: 미래에셋대우, NH, 신한, 하나, 한국투자증권, 삼성 등

- 중소형사: 키움, 이베스트, 현대차투자증권 등

 

 

[ETF 투자 전에 알아야할 것]

1. 기초자산(벤치마크)

- KODEX, TIGER: 브랜드명 ▷ 코스피200 기초자산

 

2. 거래대금

- 내 투자금과 거래대금을 비교 

- 30억이상 충분히 거래대금이 붙어있는가

 

3. 레버리지/인버스 확인

- 레버리지: 코스피200 1% 상승 ▷ 2% 수익 얻음

- 인버스: 코스피200 1% 하락 ▷ 1% 수익 얻음

- 레버리지 인버스: 5% 급락 ▷ 10% 수익 얻음

 

※ 참고 

- 거래량 / 총보수 확인

- 분배금 지급 현황 확인: 현금으로 계좌에 배당되는지 /  그 배당으로 주식을 더 사주는지(+TR)

 

 

[ETF 보는 법]

- 네이버 금융(증권) > 국내증시 > ETF

 

- 증권정보포털 '세이브로' 사이트

▷ ETF 정보

▷ 시장지수

- 코스피100: 코스피 시장에서 우량한 100종목

- KRX: 코스피, 코스닥 상관없이 주식시장 전체에서 괜찮은 100종목

˙ 코스피 200기준: 종가/거래량, 수익률/총보수↓확인

 

 

[ETF에 비슷한]

'인덱스 펀드'란?

- 공인 리스트인 '지수'대로 따라사는 방식

- 그 지수(리스트)를 기본으로 펀드매니저가 매수

- 종류가 다양

- (ETF에 비해) 수수료 비싼 편

- 매도 가격은 환매 신청 후 2-5일 후에 결정

 

 

[인덱스 펀드 보는 법]

- 펀드 슈퍼마켓

- 가입: 9시에 가입하든 2시에 가입하든 내가 가입한 펀드의 기준가(가격)은 같음

▷ 하루에 기준가(가격)이 하나 생김

 

*액티브 펀드

- 펀드 매니저 마음대로 주식을 사는 방식

- 네이버 금융 > 국내증시 > ETF

 

 

[주식 스타일 유형]

˙대형 / 중소형

˙가치 / 성장

 

펀드 슈퍼마켓 매트릭스

▶ 어디에 투자하나요? 확인

˙내가 맡기는 돈으로 그 나라의 대형주, 중소형주, 가치주, 성장주를 사주는지를 기준으로 해당하는 부분에 색칠을 한 매트릭스

→ 네가 나한테 돈을 맡겨주면 이런 유형, 성격을 가진 주식들을 사모아 줄거야!

 

˙ y축(세로): 대형주 / 중소형주  →  주식의 사이즈

① 대형주: 삼성전자, 하이닉스, 현대차, sk텔레콤 등 규모가 큰 대기업들을 사모아 주는 경우

② 중소형주: 삼성전자, 현대차 등에 하청하는 작은 기업들에 투자하는 경우

 

 

˙x축(가로): 성장 / 가치

① 성장주: '미래 가능성을 보고 우리 회사 주식에 투자해줘!'라고 투자자들을 꼬시는 종목

→ 지금 우리 회사는 뭐 별거 가진 게 없지만 우리가 갖고 있는 아이템이 나중에 대박날 겁니다! 

- 바이오 ▷ 우리가 지금 연구하고 있는 약품이 임상 승인이 나서 나중에 기술 수출을 하면 대박날 거야!

- 스타트업 느낌

 

② 가치주: 지금도 돈을 꾸준히 잘 벌고 안정적으로 영업을 하는 종목

- 은행주, 통신주, 음식료주 → 우리나라에서 내수 위주로 영업을 하는 종목들

▷ 벌어들이는 돈이 폭발적으로 늘어나기는 쉽지 않음

- 공무원 느낌

 

 

※ 가격 변동성 / 외부 충격

: 대형/가치주  ≪  중소형/성장주

- 대형가치주: 규모도 크고 돈도 잘 벌어오는 회사

→ 중소형성장주에 투자할때보다 변동성, 외부 충격(금융 위기 등)에 대한 반응이 덜함

 

 

∴ 본인의 위험성향에 적합한 것에 투자하시길!

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[미국에 투자하는 방법]

1. 개별주식에 투자

- 해외주식 직구

- 아마존? 구글? 내가 좋아하는 종목만 사는 것

 

2. 미국 펀드에 가입

- 미국 주식 펀드

- 전문가한테 나 대신에 주식을 골라달라고 하는 것

 

3. 미국 ETF 또는 인덱스펀드에 가입

- 국가가 공인해준 리스트(지수)를 따라 사는 방법

- 매월 적금 붓듯이 미국 주식 시장에 꾸준히 투자하는 것!

- 미국시장의 ETF / 한국시장의 ETF / 미국 인덱스펀드

 

① 미국시장의 미국 ETF

+ S&P500을 제일 잘 따라감

+ 달러 자산 보유 효과

- 환전 / 해외주식 수수료

˙수수료: 0.2% 내외

˙세금: 250만원까지 비과세, 초과는 22% 양도소득세

 

② 한국시장의 미국 ETF

+ 비용이 저렴

+ 주식을 사듯이 거래가 쉬움

▷ 아침 9시 ~ 오후 3시 반 한국 장 열릴 때 매수

- 거래 대금 많지 않음

˙수수료 0.25%~0.3%

˙세금 15.4%

 

③ 미국 인덱스펀드

+ 거래가 쉬움(은행/증권사에서 방문가입)

- 비교적 비용이 비쌈(ETF에 비해)

- 수익률이 

- S&P지수를 미국시장 ETF보다 복제를 잘 못함

˙ 수수료: 0.38~0.7%

˙세금:15.4%

 

 

※ 초보투자자 추천: 한국시장의 미국ETF, 미국 인덱스펀드

 

 

[미국 지수에 투자하는]

미국ETF: 실시간으로 수익률 변화 반영

한국ETF: 전날 미국 증시 움직임을 한국 장이 열리면 한번에 가격에 반영

 

* 미국 장 변화

- 밤 10시반 ~ 새벽 5시

- 미국 장에서 S&P500지수 변화를 미국ETF는 실시간으로 복제

 

* 그 다음날 한국 장 

- 아침 9시 ~ 오후 3시 반

- 9시에 장이 열리면 한국ETF 가격에 한번에 반영 

 

 

※ 미국ETF 추천 사이트: ETF.com

- ETF SCREENER & DATABASE

ETF.com: Find the Right ETF - Tools, Ratings, News

 

 

※ 미국 주식 추천 사이트: stockrow.com

- 미국 주식들의 재무제표 데이터를 시각화

- 그래프를 통해서 최근 주가, 재무제표 데이터를 한 눈에 볼 수 있음

stockrow: News, Fundamental Chart, Financials and Stock Screener