[재테크상식] 초보투자자를 위한 펀드를 잘 고르는 3가지 기준

  초보투자자을 위한 펀드를 잘 고르는 3가지 기준

 

1. 대표 펀드를 골라라
- 각 증권사의 이름을 들으면 떠오르는 펀드 이름, 자산운용사의 간판인데 수익성 관리를 안할 수가 없습니다.

2. 과거 운용 수익만 믿으면 위험하다
- 앞으로도 계속 좋을 것이라고 보장할 수는 없습니다.

3. 이왕이면 꾸준한 모범생 펀드를 골라라
- 3년 이상 수익률 상위권에 드는 펀드, 즉 꾸준하게 상위권을 유지하는 펀드를 고르는 것이 좋습니다.

 

▶ 초보자가 선택하면 좋은 펀드는
'증권사 대표 펀드로서 국내에 투자하는 핵심 펀드'

 

 

[펀드 투자의 순서 정리]
• 대표펀드 > 이슈펀드
• 국내펀드 > 해외펀드
• 핵심펀드 > 위성펀드

 

*핵심펀드: 안정된 인덱스펀드나 우량주펀드입니다.

 

* 테마펀드: 증권시장을 주도할 것으로 예상되는 특정 종목 그룹에 집중적으로 투자해서 높은 수익을 얻고자 하는 주식형 펀드입니다. 테마펀드는 철저한 시장 분석과 정보를 가지고 투자해야 합니다.

 

※ 벤치마크(Benchmark)란?
'기준','표준'을 뜻하며, 주식시장에서는 수익률 목표를 잡을 때 정하는 기준점을 말합니다. BM지수리고도 하며, 펀드가 처음 목표대로 잘 운용하고 있는지를 평가할 수 있는 지수입니다. 국내 주식형 펀드는 대부분 코스피200지수를 벤치마크로 사용합니다. 개인펀드 수익률에서 벤치마크 수익률을 뺀 값을 '벤치마크 초과 수익률'이라고 하는데, 이 초과 수익률이 클수록 펀드를 잘 운용하고 있다고 할 수 있습니다.

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  펀드 클래스
- 수수료 형태에 따라 이름 붙는 클래스

▶ 일반투자자가 가입하는 펀드는 대개 클래스A나 C 또는 낮은 수수료율을 자랑하는 클래스S

 

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  환매수수료

- 일종의 계약 위반에 대한 위약금 성격을 가지고 있습니다. 대부분의 펀드가 90일 동안 발생한 수익금의 70%를 환매수수료로 부과하고 있습니다.

 

▶ 환매수수료를 피하려면 4개월 전까지만 입금하라!
환매할 계획이 있다면, 돈이 필요한 시점의 4개월 전까지만 돈을 넣고 3개월 전부터는 넣지 않으면 환매수수료를 피할 수 있습니다. 또한, 환매를 신청하면 돈이 들어오는 것은 4~5일 후이기 때문에 급하게 돈이 필요하다면 일정을 감안하여 신청해야 합니다.

 

*환매수수료 통산제
- 실제 손에 쥐게 된 수익에 대해서만 수수료가 부과되는 것입니다. 즉 손실 펀드는 환매 수수료가 없다는 것입니다. 뿐만 아니라, 총 수익이 환매수수료보다 적을 경우에는 수익을 본 한도 내에서만 수수료를 내면 됩니다.

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☆[앱] 펀드슈퍼마켓☆
- 유통 마진을 제거해서 판매수수료를 많이 낮춘, 일명 직거래 펀드입니다. 선취판매수수료가 없고 판매 보수는 기존 상품(1%)의 1/3(0.35%)수준이니, 수수료가 많이 낮은 편입니다. 대신, 좋은 상품을 고르는 것은 우리 자신에게 책임이 있습니다.
- 이용방법: 모바일로 비대면 계좌 개설이 가능합니다. 인터넷뱅킹이 가능한 계좌와 공인인증서가 있다면 '펀드바로개설' 앱을 다운받아 바로 펀드 거래할 수 있습니다.

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 [출처: 월급쟁이 재테크 상식사전 / 우용표]