[회사, 언제까지 다닐 거니?] 월급쟁이들을 위한 재테크 비법서

재테크 책을 섭렵해가는 요즘,

제목에 이끌려 사게 된 책입니다

회사가 취미가 되는 그날까지!

[PS. 제게 필요한 정보만 요약한 것]

 

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    PART 1. 재테크를 해야 하는 이유

◈ 국민연금으로 노후를 대비한다?
˙직장인이라면 의무적으로 월급의 9%를 납부
˙ 2020년 10월 기준 1인당 월 지급액의 평균은 약 47만원
˙국민연금 수급자 수도 늘어나고 있으며 생활하기에 턱없이 부족
˙국민연금 공단 홈페이지의 '내연금 알아보기' 조회

"잠자는 동안에도 돈이 들어오는 방법을 찾아내지 못한다면, 당신은 죽을 때까지 일해야 할 것입니다."
                                                                                       - 워런 버핏 -  

 

 

    PART 2. 구체적인 재테크 전략 짜기

 

◈ 재테크는 일찍 시작할수록 유리하다
˙복리의 마법
- 초반에는 수익률이 단리와 큰 차이가 나지 않지만 시간이 지날수록 "스노우볼 효과"
[*스노우볼 효과: 눈사람을 만들 때처럼 주먹만 한 눈덩이를 계속 굴리면 커지는 것처럼 시간이 지날수록 이자가 극대화된다는 뜻]

˙원금을 2배로 불리는 '72법칙'
- 72를 연간 복리 수익률로 나누면 원금이 2배가 되는 시기와 같아진다

◈ 투자를 잘하는 사람들의 특징
① 데이터 정리를 한다
② 책을 많이 읽는다
③ 계획한 것은 반드시 실행한다
④ 멘탈 관리에 강하다
⑤ 지출을 줄이는 스쿠루지다

◈ 단기,중기,장기 재테크 목표 세우기
˙먼저 장기 목표를 세우고, 그 장기 목표를 달성하기 위한 중기 목표 그리고 단기적으로 실천할 목표를 정한다

◈ 테크 트리로 보는 재테크 순서
① 구체적인 재테크 계획 설정
- 재테크 단기·중기·장기 목표 세우기
- 합리적인 한 달 용돈, 생활비 정하기
- 가계부를 사용하여 꼼꼼하게 지출 관리
② 시드 머니 마련
- 절약을 통해 생활비 줄이기
- 예금 및 적금 시작하고 만기 채우기
- 통장 쪼개기 및 체계적인 돈 관리 시작
③ 투자 실천
- 적립식 펀드로 투자 시작
- 우량주 위주로 투자하기
- ETF로 안정적인 투자하기
④ 내 집 마련
- 부동산 관련 도서 읽기
- 부동산 체크리스트 작성하기
- 현장 답사로 매물 꼼꼼히 살펴보기
⑤ 노후 준비 시작
- 노후에 필요한 자금 계산하기
- 세액 공제 되는 연금저축계좌 만들기
- 장기 투자를 위한 포트폴리오 만들기
⑥ 월급 외 소득 창출
- 취미가 돈이 되는 방법 찾기
- 나만의 노하우를 전자책으로 판매하기
- 주말을 활용하여 사이드잡 하기

 

 

    PART 3. 돈 관리와 돈 공부 시작하기

◈ 가계부 쉽게 쓰는 방법
① 가계부 작성에 많은 시간을 들이지 않아야 한다.
② 자동으로 일일 지출 내역을 관리해 준다.
③ 자산을 한눈에 쉽게 확인할 수 있어야 한다.
④ 월간 지출 내역을 비교할 수 있어야 한다.

˙엑셀에는 월별 대분류 지출 항목과 전체적인 자산만 기록하자
˙용돈 예산 중 하루 동안에 쓴 금액은 가계부 앱으로 관리하자

◈ 통장 쪼개기
① 급여 통장: 급여가 들어오는 통장. 이 통장에서 다른 통장으로 이체하여 분산한다.
② 적금 통장: 자산을 축적하는 통장. (적금, 예금, 연금 등)
③ 용돈 통장: 한달 용돈을 넣어 둔다. (정해진 금액 내에서만 사용하는 것이 핵심)
④ 생활비 통장: 한 달 치 생활비(식비, 생필품 등)를 넣어 두는 통장
⑤ 공과금 통장: 각종 공과금이 나가는 통장. 대략적으로 한 달 치를 계산하여 넣어 둔다.
⑥ 비상금 통장: 경조사비, 자동차 보험금, 재산세 등 비정기적으로 나가는 금액에 대비한다.

◈ 보험료 다이어트
˙꼭 가입해야 하는 보험은?
① 사망 보험: 자신이 사망할 경우 유가족에게 보험금이 전달되는 보험
② 실비 보험: 아플 때 보장을 받을 수 있는 보험
③ 3대 질병 보험: '암·뇌·심장'에 관련된 질병에 걸렸을 때 보장을 해 주는 보험

˙반드시 피해야 하는 CI(Critical Illness)종신 보험(심각한 질병에 대해서 보장을 해주는 보험)
- 초기 치료에 대해서는 보장을 해 주지 않으니 보험의 역할을 제대로 하지 못하는 경우가 많음

˙갱신형보다는 비갱신형
- 갱신형은 연간 단위로 자신의 나이에 맞는 위험률로 보험료가 책정됨
▶ 나이가 들수록 질병에 걸릴 확률이 높다고 보기 때문에 보험료가 계속 올라감
- 비갱신형은 계약 기간 내에 보험료가 오르지 않음
∴ 수입의 5~8% 범위 내에서 지출하는 것을 추천

 

 

    PART 4. 자산 불리기 이론편

◈ 투자의 기본 공식
˙투자금에서 제외해야 하는 돈
- 1년 이내에 사용할 목돈은 제외
˙미래 자산 = 투자금(1+r)의 n승
- 현재 투자금을 이용하여 연평균 수익률 r로 n년 동안 투자하면 그것이 곧 자신의 미래 자산

◈ 투자의 단계별 순서
① 펀드로 입문하라
② 주식 투자
③ 부동산 투자
④ 노후 대비
⑤ 월급 외 소득 창출하기

◈ 유튜브로 투자 실력 기르기
① 재테크 및 투자에 대한 전문성이 있는지 살펴보자
② 정보 전달력이 좋아야 한다
③ 구독자와 소통하는 채널이면 더 좋다
▶ 추천: 신사임당 / 내일은 투자왕-김단테 / 달란트 투자 / 소수몽키

◈ 주식 투자로 망하는 사람의 특징
① 공부하지 않고 투자한다
② 주식 방송에 나오는 종목을 매수한다
③ 리딩방에서 추천하는 종목을 산다
④ 남들이 사면 따라 산다
⑤ 투자해 놓고 무작정 기다린다

 

 

    PART 5. 자산 불리기 실전편

 

◈ 펀드로 투자 시작하기
˙펀드명 읽는 법
- 운용사: 펀드를 운용하는 회사명(미래에셋, 삼성, 신영, 피델리티, 블랙록 등)
- 투자 국가: 해당 펀드가 투자하고 있는 국가
- 자산 종류: 펀드의 운용자금을 어디에 투자하고 있는지(증권, 주식, 채권, 부동산 등)
- 모/자 구분: 모 펀드, 자 펀드 구분
- 법적 성격: 펀드의 대부분은 투자 신탁형으로 만들어짐
- 주 운용 자산: 운용 자산의 대표적인 성격을 나타냄(주식형, 채권형, 주신 혼합형, 채권 혼합형으로 구분)
- 수수료 구분: 펀드의 수수료 구조를 나타내는 구분

˙좋은 펀드 고르는 법
① 어디에 투자를 할 것인지 정하자
- 국내 주식, 국내 채권, 해외 주식, 해외 채권 중에서 정하기
- 어느 나라의 어떤 분야에 투자를 할 것인지 정하기
② 해당 펀드의 장기 수익률을 체크하자
③ 벤치마크 대비 수익률이 좋은 펀드를 고르자
- 벤치마크: 펀드의 운용 성과를 평가하기 위해 비교 대상으로 삼는 기준
▶ 해당 펀드의 성과를 판단하는 지표로 활용
④ 펀드의 운용 규모를 반드시 체크하자
- 운용 액수가 많다는 것은 그만큼 많은 사람이 투자할 만큼 좋은 펀드라는 의미
⑤ 펀드 평가 등급을 확인하자
- 4개 기관에서 수익과 위험을 모두 고려해서 좋은 상품인지 평가 하여 부여
- 1년 이상의 여러 가지 운용 성과 등을 평가하여 등급이 부여
▶ 등급이 높을수록 좋은 펀드: 적어도 4개 이상 표기된 펀드 선택을 추천
⑥ 자신의 투자 성향에 맞는 위험 등급을 선택하자
⑦ 수수료 및 보수가 저렴한 펀드를 고르자
- 수수료: 펀드를 구매하거나 팔 때 한 번만 내는 비용
- 보수: 펀드를 보유하는 동안 매년 발생하는 비용
⑧ 운용 인력의 변경 사항을 확인하자
- 펀드 투자 설명서를 보면 운용 인력을 확인
- 오랫동안 한 담당자가 운용하는 펀드가 수익률이 좋은 펀드일 가능성 높음

◈ 주식 투자 단계와 방법
˙기업 분석 및 사이트 추천
① 네이버 증권
- 매출과 관련된 실적 부분, 동일 업종 간의 비교 데이터, 투자자별 매매 동향 등을 확인
② 전자공시시스템 DART
- 공시: 기업의 사업 내용이나 실적 등 주요 내용을 알리는 제도
- 사업 보고서, 반기 보고서, 분기 보고서는 투자자들이 기업에 투자를 할 때 반드시 읽어봐야 하는 공시
- 해당 보고서: 회사의 개요부터 사업의 내용, 재무제표, 임직원 현황 등
③ 한경컨센서스
- 애널리스트 리포트를 확인할 수 있는 사이트
- 기업, 산업, 시장, 경제 등 여러 카테고리별로 분류된 리포트를들 볼 수 있음
④ 에프앤가이드 상장 기업 분석
- 기업이 2년 뒤 예상 매출액을 확인할 수 있음
- 리포트 요약 기능이 제공: 리포트 내용과 목표주가까지 함께 확인 가능

˙매수 알림 기능 활용하기
- 증권플러스 앱 설치

˙매수 전 매도 가격을 미리 정하기
- 매도 가격을 정해두지 않으면 자신이 보유한 주식이 계속 하락해도 팔지 못하고
언젠가는 회복할 거라고 생각하면서 의도치 않게 장기 투자자가 되어 버림

˙분할 매수·분할 매도 습관을 기르자

˙시가총액 1위 기업 정기 매수하기
- 우리나라 시가 총액 1위 기업의 주식을 매달 월급날 1주씩 또는 N주씩 매수
- 1주의 가격을 따지지 않고 마치 은행에 장기 적금을 넣듯이 매달 일정 수량을 매수

◈ ETF로 쉽게 분산 투자하기
- ETF란 특정 지수를 추종하는 투자 상품으로서 해당 지수에 포함되는 종목들에 자동으로 분산 투자하는 효과
- 주식형 ETF의 경우 최소 10개 종목 이상에 분산 투자해야 하는 의무조항이 있음

◈ 해외 주식 투자 시작하기
- 미국의 경우 10년 전과 비교해 보면 현재 3배 이상 오른 것을 볼 수 있음
- 달러를 보유한다는 장점: 폭락장이 오면 달러는 가장 주목 받는 자산
- 해외 ETF에 투자: 미국 S&P 500 지수를 추종하는 ETF 매수 추천

◈ 부동산 투자로 내 집 마련하기
˙부동산 관련 데이터로 현재 시장 파악하기
- 'KB부동산 리브온': 매매가, 전세가 동향 등

˙부동산 임장 시 체크 사항
① 평일과 주말 모두 확인하기
② 낮과 밤 거리가 변하는지 확인하기
③ 아파트 실거주자 의견 들어 보기
④ 다른 부동산에 방문하여 단점 물어보기

◈ 연금으로 노후 대비하기
˙국민연금 예상액 확인하기
- 통합연금포털 사이트에서 확인
- 자신이 가입한 국민연금, 개인연금, 퇴직연금 한 번에 조회 가능

˙글로벌 자산 배분 전략
- 전 세계 주식, 채권, 원자재 등 다앙햔 상품군에 분산 투자하여 장기적으로 투자해 나가는 전략

˙포트폴리오 구성하기
- 일단 가장 간단하게 주식과 채권을 이용하여 자산 배분
- 30대: 공격형(주식 60%, 채권 40%)
- 50대: 안정형(주식 40%, 채권 60%)

˙리밸런싱하기
- 처음 포트폴리오를 구성하였을 때의 비중으로 다시 맞추는 것
- 수익을 더 높여줄 수 있는 이유는 바로 고점 매도와 저점 매수를 할 수 있기 때문
- 6개월이나 1년 단위로 리밸런싱 진행

 

 

    PART 6. 월급 외 수입 늘리기

 

◈ 전자책 판매하기
- 대표적인 전자책 플랫폼 '크몽'

◈ 기프티콘 현금화하기
- '니콘내콘' 어플

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