[존리의 부자되기 습관] 돈이 당신을 위해 일하게 하라!

 

존리대표님은 미국 스커더 증권회사에서
코리아펀드를 운용하며 펀드매니저로 큰 명성을 쌓고
현재는 메리츠자산운용 대표를 맡은 이후
한국의 투자문화 변화를 주고하고 있습니다.

》존리대표님의 철학과 마인드에 공감하는 부분이 많아서
강연과 유튜브를 듣고 책을 읽게 되었습니다.

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1장. 부자가 되지 못하는 이유
- 돈의 노예가 되지 않으려는 노력은 돈을 중요하게 생각하는 것에서부터 시작된다.

• 사교육비 / 자가용 / 부자처럼 보이려는 라이프스타일
- 투자로 전환
※ 미국의 큰 부자들의 특징: 도덕성이 높다 / 호기심이 많다(긍정적인 사고방식) / 어렸을 때부터 돈을 벌어본 경험이 있고 투자를 해왔다
- 작은 돈이라도 투자하면 큰 돈이 되는 복리의 마법을 이해하기

• 금융을 이해해야 부자가 된다
"문맹은 생활을 불편하게 하지만 금융문맹은 생존을 불가능하게 만들기 때문에 문맹보다 더 무섭다"
- 금융문맹이 가장 심각한 국가는 일본
》국민들이 금융을 이해하지 못해서 노후준비를 제대로 못한 나라
》일본인들은 자산의 80%가 은행 예금이나 부동산에 묶여 있고, 돈이 일하게 한다는 개념을 이해하지 못함
- 한국은 일본의 실패를 답습하지 마라

• 직업 선택 시, 당신은 돈을 중요한 가치로 보는가?
- 미국에서 '부자'라는 말은 단순히 돈이 많은 사람이 아니라 부자에게 기대되는 성품과 철학을 갖춘 사람

• 원금 보장이라는 편견에서 탈출하기
- 장기투자가 목적이라면 내 돈이 가장 열심히 일하도록 해야 한다. 큰 변수가 없다면 주식투자가 내 돈을 가장 열심히 일하게 만드는 방법이다.

• 주식에 대한 편견
- 모든 투자는 확작성을 기대하고 이루어진다. 기업에 투자하는 이유는 그 기업의 매출과 이익, 자산 등이 증가할 것이라 믿기 때문이다.

 

2장. 돈을 위해 일하지 말고 반드시 돈이 당신을 위해 일하게 하라

• 은퇴 후 50년을 위한 준비
- 하루라도 일찍 투자를 시작하고 돈이 일하게 하는 구조를 이해해야 한다. 자신이 보유하고 있는 퇴직연금의 현 상태를 점검하고 주식투자 비중을 늘려야 한다.
- 개인들이 개별적으로 가입할 수 있는 '개인연금저축'제도
》연금저축계좌를 통해 1년에 400만 원 한도까지 납입하는 개인은 세금을 환급받을 수 있다. 또한, 1800만 원 까지의 세금 혜택도 받을 수 있다.
- 연금저축보험 < 연금저축펀드
》장기적으로 보았을 때 연금저축펀드가 유리하다.

※미국의 401(K)제도
- 직장인들이 주식을 보유하고 이것으로 노후준비를 하도록 유도한다. 이것으로 미국의 직장인들은 노동자인 동시에 자본가가 된다.
- 노후를 위해 월급의 10분의 1을 펀드에 투자한다. 대신 정부는 투자금액에 대한 세금을 59.5세까지 유보해준다.
이에 더해 해당 직원의 투자금액의 일정 부분을 보태준다.
》많은 혁신적인 기업이 탄생, 많은 월급쟁이들이 백만장자의 대열에 들어서게 됐다.

 

• 좁은 시야의 재테크에서 벗어나라
- 주식투자는 재테크가 아니다. 테크닉이 아니다.
주식은 사고파는 것이 아니라 꾸준히 모으는 것이다.
타이밍을 맞추려는 노력 대신 좋은 회사를 찾아 그 주식을 오랫동안 보유하고 열매를 공유하는 것이 주식투자다.
- 훌륭한 투자자는 누구보다 일찍 주식을 사들이고 누구보다 늦게 파는 사람이다.

• 자녀를 일찍부터 자본가의 길로 이끌어라
- 사교육비로 지출했던 귀중한 자산들을 주식이나 주식형 펀드 등의 투자로 전환하여 훗날 아이들에게 줄 창업자금을 마련하는 것이다.

※부자들이 많은 유대인의 경우, 성년식을 치른 아이에게 현금을 선물하고 아이들은 이때 받은 돈을 잘 운용하여 더 많은 자본을 형성할 방안을 연구하고, 대부분이 그 돈을 주식투자 등에 활용한다. 그리고 10년, 20년, 30년이 지나면서 그 돈이 엄청난 규모로 불어나는 것을 경험한다.

* 72의 법칙
- 투자한 금액이 2배가 되는 데 걸리는 기간을 연 단위로 계산하는 공식

- 복리의 마법: 20년, 30년 등 시간이 길어질수록 막강한 힘을 발휘한다.

• 좋은 회사 고르는 법
- 동업자를 구하는 것과 비슷
- 동업을 할 때 가장 중요하게 고려해야 할 요소는 경영진의 질이다. 경영진이 어떤 철학과 비전을 가지고 경영하는지, 또 주주들을 위해 얼마나 투명하게 경영하는지가 회사의 장기 성장성에 영향을 미치기 때문이다.
- 영업보고서, 대차대조표, 손익계산서: 그 회사가 돈을 어떻게 벌었고 어떻게 써오고 있는지를 구체적으로 파악

• 주식 vs 펀드
- 주식: 어떤 특정 기업의 주식을 고른 뒤 자신이 거래하는 증권사를 통해 매입하는 행위
- 펀드: 투자에는 관심있지만 시간이 없거나 투자에 대한 훈련이 되어 있지 않은 투자자들을 위해 만든 제도
》주식형 펀드: 50~70개의 주식에 골고루 투자할 수 있으며 매일매일 적은 금액으로 할 수 있다
》자산운용사의 철학, 펀드매니저의 경험, 운용철학도 체크 > 펀드의 회전율(펀드가 얼마나 자주 보유한 주식을 사고파는지를 수치로 표현)이 높은 것은 피하는 것이 좋다.

• 편견에서 벗어나라
- 주식투자는 여유자금으로 해야 하는 것
- 쓰고 남은 돈이 아닌 소비를 하기 전에 '노후를 위해 미리 떼어놓는 돈' > 월급의 10~20%

 

 3장. 경제독립을 위한 여정 10단계
1단계. 자신의 자산•부채 현황표를 만들어라
- 순자산가치는 시간이 흐를수록 증가해야 한다.

 

2단계. 수입•지출 현황표를 만들어라
- 지출이 수입을 초과해서는 안 된다
- 지출의 우선순위를 정해라

 

3단계. 부채를 줄여라

4단계. 매일 1만 원씩 여유자금을 만들어 투자해라

5단계. 퇴직연금제도를 활용해라
- 퇴직연금의 일정 부분은 반드시 주식형 펀드에 투자되어야 한다.

 

6단계. 연금저축펀드에는 꼭 가입해라
- 개인연금저축펀드: 수수료가 가장 저렴하고 다양한 투자가 가능하다.

 

7단계. 경제독립, 온 가족이 함께해라
- 투자, 경제에 관한 대화를 자녀와 나눠라
- 물건보다는 주식이나 펀드를 선물해라

8단계. 구체적 목표를 세워라
- 필요한 은퇴자금 이상의 금액을 만들어라

* 4% 룰

 

9단계. 당신이 전문가임을 깨달아라
- 흔들리지 않는 투자철학을 가져라
- 경제독립 희망자들과 투자클럽을 만들어라

10단계. 항상 긍정적인 생각을 갖고 당장 시작해라😊